เช่นเดียวกับที่เทคโนโลยีส่งผลกระทบต่อการเงิน ตอนนี้ดูเหมือนว่าจะมีอิทธิพลต่อตลาดประกันภัยเช่นเดียวกัน ยินดีต้อนรับสู่อินชัวร์เทคFintech เป็นธุรกิจขนาดใหญ่ ซึ่งประเมินว่ามีมูลค่าเกือบ 25 พันล้านเหรียญสหรัฐทั่วโลกในปี 2559 และเช่นเดียวกับที่เทคโนโลยีส่งผลกระทบต่อการเงินตอนนี้ดูเหมือนว่าจะมีอิทธิพลต่อตลาดประกันภัยเช่นเดียวกัน ยินดีต้อนรับสู่อินชัวร์เทคไม่กี่ปีจากนี้ ภาคส่วนของเราจะดู
แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง ธุรกิจใหม่จำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ
กำลังวางตำแหน่งตัวเองในฐานะผู้ท้าชิง โดยในปีเดียวมีการลงทุน 1.7 พันล้านเหรียญสหรัฐในสตาร์ทอัพอินชัวร์เทค สิ่งนี้กำลังเกิดขึ้นในระดับโลก โดยบริษัทต่างๆ เช่น Friendsurance ในเยอรมนี PeerCover ในนิวซีแลนด์ และ Oscar Healthcare ในสหรัฐอเมริกา ล้วนเปลี่ยนเกม ช่องสำหรับสตาร์ทอัพนี้ปรากฏขึ้นเนื่องจากธุรกิจประกันภัยที่จัดตั้งขึ้นนั้นเติบโตช้า ส่วนหนึ่งมาจากการพึ่งพาระบบเดิมที่ยากจะเปลี่ยนแปลงได้ในชั่วข้ามคืน แต่ยิ่งไปกว่านั้น การสำรวจอุตสาหกรรมดิจิทัลเมื่อเร็วๆ นี้พบว่า 3 ใน 4 ของผู้ตอบแบบสอบถามรู้สึกว่าภาคส่วนนี้ลังเลที่จะแสดงความเป็นผู้นำในนวัตกรรมดิจิทัล. เมื่อถูกถามว่าพวกเขามีหัวหน้าเจ้าหน้าที่ดิจิทัลโดยเฉพาะหรือไม่ หนึ่งในสามของผู้เชี่ยวชาญด้านประกันชีวิตไม่เพียงตอบว่าไม่ แต่บอกว่าพวกเขาไม่ได้พิจารณาด้วยซ้ำ
ถึงกระนั้นก็มีการรับรู้ที่สั่นไหว จากข้อมูลของ PwC บริษัทประกัน 9 ใน 10 กลัวว่าจะต้องสูญเสียส่วนหนึ่งของธุรกิจของตนให้กับบริษัทเทคโนโลยีประกัน และมากกว่า 2 ใน 3 ของผู้เล่นในอุตสาหกรรมประกันกำลังมีส่วนร่วมกับเทคโนโลยีประกันไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง
เมื่อทราบแล้ว เรามาดูแนวโน้มบางอย่างที่เริ่มเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมประกันภัย
ข้อมูลขนาดใหญ่ – เปลี่ยนวิธีการซื้อประกัน
เมื่อเทคโนโลยีก้าวหน้า วิธีที่เราซื้อประกันก็เปลี่ยนไปเช่นกัน ข้อมูลขนาดใหญ่ ซึ่งเป็นข้อมูลดิจิทัลที่รวบรวมเกี่ยวกับพฤติกรรมและนิสัยของเรามีจำนวนเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ กำลังมีผลกระทบอย่างมาก ช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถวิเคราะห์แนวโน้มและคาดการณ์ได้ ช่วยให้สามารถปรับแต่งบริการให้เหมาะกับแต่ละบุคคล และกำหนดราคาตามเวลาจริงในอนาคต
การซื้อประกันเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานและน่าหงุดหงิดสำหรับผู้บริโภค และการใช้ข้อมูลขนาดใหญ่ก็ช่วยให้ข้อมูลมีความคล่องตัวมากขึ้น บริษัทอย่าง Brolly ในสหราชอาณาจักรเริ่มปล่อยปัญญาประดิษฐ์เพื่อช่วยระบุช่องว่างในการประกันของลูกค้า ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงการซื้อสิ่งที่พวกเขาไม่ต้องการ
จากข้อมูลของ KMPG ปี 2560 จะเป็นปีที่ผู้ให้บริการรายเดิมเริ่มตามทัน ลงทุนเพื่อเก็บข้อมูลให้มากขึ้น และมีส่วนร่วมอย่างมีความหมายกับบริษัทเทคโนโลยีประกันภัย
การตอบสนองต่อสินค้าโภคภัณฑ์
นับตั้งแต่มีเว็บไซต์เปรียบเทียบเข้ามา ทำให้ลูกค้าเลือกซื้อสินค้า
ได้ง่ายขึ้น มีความรู้สึกว่าการประกันภัยเป็นแบบ “สินค้าโภคภัณฑ์” มากขึ้น ซึ่งเป็นสิ่งที่ต้องซื้อทันที แทนที่จะประเมินและสร้าง ผู้บริโภคผ่านการรวบรวมออนไลน์ สามารถเปรียบเทียบข้อเสนอประกันภัยได้ง่ายและรวดเร็ว แม้ว่าจะมีความเข้าใจเชิงลึกน้อยกว่าเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขากำลังซื้อ
ในปีนี้ เอคเซนเชอร์สำรวจลูกค้าประกันภัยเกือบ 33,000 รายใน 18 ตลาด และพบว่าราคาที่แข่งขันได้เป็นตัวขับเคลื่อนความภักดีสูงสุดในการประกันภัยรถยนต์และประกันภัยบ้าน มันกลายเป็นการแข่งขันไปสู่จุดต่ำสุดเนื่องจากผู้บริโภคให้ความสำคัญกับราคาเป็นอันดับแรก ในขณะที่คุณภาพและความเหมาะสมต้องทนทุกข์ทรมาน
วิธีที่จะแยกออกจากกรอบความคิดนี้คือการสร้างความแตกต่าง การสำรวจของ Accenture พบว่าลูกค้า 56% ต้องการคำแนะนำส่วนบุคคลในการลดความเสี่ยงต่อการสูญเสียหรือการบาดเจ็บ 80% ให้ความสำคัญกับการแจ้งเตือนครอบครัวในกรณีฉุกเฉินด้านสุขภาพ ในขณะที่ 64% ของลูกค้าประกันรถยนต์จะสนใจการแจ้งเตือนเมื่อเกิดอุบัติเหตุ จุดด่างดำ. แน่นอนว่าดูเหมือนว่าจะมีความต้องการนวัตกรรมประเภทต่างๆ ที่ insurtech สามารถนำเสนอได้ ซึ่งเป็นโอกาสที่ยิ่งใหญ่สำหรับผู้ให้บริการ
ที่เกี่ยวข้อง: การเริ่มต้นประชาธิปไตยทำให้การประกันภัยสามารถเข้าถึงได้สำหรับประชากรที่มีรายได้น้อยของ MENA
การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของการประกันภัยรถยนต์
การยึดติดกับการประกันภัยรถยนต์ ปัจจุบันบริษัทประกันหลายแห่งเสนอการประกันแบบ “เทเลเมติกส์” หรือ “กล่องดำ” ซึ่งอุปกรณ์ที่ติดตั้งจะดึงข้อมูลกลับแบบเรียลไทม์ไปยังผู้ให้บริการ ซึ่งจากนั้นจะใช้ข้อมูลเพื่อสร้างโปรไฟล์ที่ถูกต้องของลูกค้า พฤติกรรมและโอกาสในการเกิดอุบัติเหตุหรือการโจรกรรม ทำให้สามารถกำหนดราคาความเสี่ยงและเบี้ยประกันภัยได้เอง
สมาคมนายหน้าประกันภัยแห่งอังกฤษ (BIBA) พบว่าปัจจุบันมีกรมธรรม์เกือบ 455,000 กรมธรรม์ที่ใช้เทคโนโลยีเทเลเมติกส์ เทียบกับ 323,000 รายการในปี 2557 พวกเขายังตั้งข้อสังเกตว่าผู้ขับขี่ที่ใช้เทคโนโลยีนี้สามารถประหยัดเบี้ยประกันภัยได้มากถึง 25% Telematics ยังสามารถใช้สำหรับการเตือนล่วงหน้าและการป้องกันการเสีย แต่จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อไม่มีไดรเวอร์ หรือไดรเวอร์ไม่มีข้อผิดพลาดในทางทฤษฎี Mercedes, BMW และ Tesla ได้เปิดตัวหรือกำลังเตรียมใช้คุณสมบัติการขับขี่ด้วยตนเอง
Credit : แนะนำ slottosod777
